差别化监管 保险公司资金运用面临奖优罚劣

  • 日期:08-16
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“金融时报”

本报记者傅秋实

保险公司使用资金将进入奖惩时代。

件的保险公司将获得适当的范围,模式,比例和保险产品。政策支持,鼓励他们先尝试。

解决产品责任“两个皮肤”

“为进一步防范保险业资产负债不匹配风险,提高保险公司资产负债管理能力,加强资产负债管理监管的硬约束,该方法按《中华人民共和国保险法》及相关制定。规则“这是《暂行办法》的第一句话这些字也表示《暂行办法》被引入的原因。

据记者了解,监管部门对保险业资产负债管理进行了调查,结果发现虽然大多数保险公司基本满足监管要求和要求,但资产负债不匹配严重,有“长期资金短期配置”和“短期资金长期”。有了“问题。

业内人士《金融时报》记者表示,资产负债错配的严重问题是产品定价和资产管理“两皮”问题更为突出。在保险资产和负债管理中,保险公司有必要建立包括投资,精算,销售和财务在内的密切合作体系,确保所有环节的信息沟通顺畅,及时。

为消除“两皮”问题,《暂行办法》要求保险公司建立健全资产负债管理组织体系,在董事会下设资产负债管理委员会(或具有相应职能的委员会),并建立高级管理层负责资产负债管理。执行委员会应当明确董事会、资产负债管理委员会(或者具有相应职能的委员会)和资产负债管理执行委员会的职责,设立或者指定资产负债的牵头部门。城市管理局是资产负债管理执行委员会的秘书处。

此外,《暂行办法》还要求保险公司制定资产负债管理和资产配置管理的内部控制流程,建立资产负债终端之间的沟通协商机制,明确REL的管理职责。各职能部门根据自身业务性质、规模和复杂程度,建立资产负债管理和资产配置所需的模型,选择适当的管理工具……在资产负债管理框架中明确包括资产和负债两个方面。

“优秀学生”享受政策扶持

提出要求并实施要求。对于不能满足要求的保险公司,《暂行办法》澄清将采取监管措施。这意味着MCRC将对保险公司实施差异化监管。

对于“优等生”,即资产负债管理能力强、匹配状况好的保险公司,根据市场需求和公司实际经营情况,对基金的范围、模式、比例和保险产品给予适当的政策支持。鼓励商业谨慎。一家健全的保险公司将首先尝试。

对于“差生”,即资产负债管理能力较低或匹配状况较差的保险公司,考虑到公司的发展阶段、负债特征、资产结构和存在的风险、风险警示、监管谈话和监管等因素,可以进行资产负债管理。特德。信函、监管通知、专项现场检查或现场调查、专项压力测试要求、限期整改问题。

对于“贫困学生”,即资产负债管理能力较差或匹配地位较差的保险公司,银行业监督管理委员会除了实施“贫困学生”外,还依照法律法规采取进一步的监管措施。

“差异化监管将有效引导保险机构更加注重加强资产负债管理,培育审慎审慎的管理文化,不断提高资产配置和风险管理能力,加快行业回归源头。”中国人保寿险总裁傅安平评论道。

事实上,对于差别监管,银监会今年已多次进行“预先公告”。在最近的中国保险监督管理委员会国务院新闻发布会上,有关负责人在回答“增加保险公司股权资产监管比例”的问题时说,考虑到审慎监管原则,保险公司将获得更多的投资自主权。有权进一步增加证券投资比例。在实际操作中,不同的公司将按照分类监管原则进行差别监管。

业内人士表示,《暂行办法》已经脱颖而出,差异化监管也进入了实用阶段,这比保险公司股权资产监管的比例更接近一步。

监管部门以多种方式评估优势和劣势

如何确定“优秀学生”,“贫困学生”和“贫困学生”,《暂行办法》显然,“审稿人”是MCRC或授权机构,如有必要,可委托独立第三方进行评估。

银行业监督管理委员会根据需要对“检查方法”进行评估,包括材料审查,现场检查,问卷调查,问题和谈话以及走访测试。

同时,《暂行办法》也定义了“测试范围”。在审查保险公司的资产负债管理能力时,MCRC将根据保险资产 - 负债管理能力评估规则进行评分,包括基本和环境,控制和流程,模型和工具,绩效评估和管理报告。容量评估基于百分比系统。

银监会在审查保险公司资产负债的匹配情况时,根据保险资产负债管理量化评估规则进行评分,包括期限结构匹配,成本效益匹配和现金流量匹配。定量评估也使用百分比系统。

据记者了解,今年早些时候银监会发布的《保险资产负债管理监管规则》从定量和定性两个方面全面规范了保险资产和负债管理。作为一家保险公司,很明显“标准答案”是众所周知的。

主编:覃肄灵

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